סיכום פיננסי לחודש יוני 2010 
מתחילת השנה כל מסלולי "חיסכון פיננסי" בחברות הביטוח רושמים תשואה חיובית. המסלולים ללא מניות: מדדי, אג"ח ושקלי עלו ב5.78%,4.38% ו3.78% בתאמה.
הנגיד העלה את ריבית בנק ישראל לרמה של 1.75% אך עדיין ברמה היסטורית הריבית נחשבת נמוכה ובקיזוז אנפלציה שנתית צפויה אף להיות שלילית.


ולכן הריבית המתקבלת בפיקדונות בבנק ובתוכניות חיסכון בבנק אינה מפצה את החוסכים, ובשנה הקרובה המשקעים בבנקים עדיין ירשמו תשואה זניחה ואף שלילית (בניכוי אינפלציה)
בבדיקה פיקדון בסכום של 100,000 ש"ח לשנה בריבית קבועה , הריבית המתקבלת נמוכה מ 2% בכל הבנקים.
חיסרון נוסף של הפיקדונות ותוכניות חיסכון בבנק הוא ב"נעילת"הכסף לשנה, כאמור אם תימשך מגמת עליות הריבית הלקוחות יהיו סגורים לשנה בריבית נמוכה ללא אפשרות יציאה.
מסלולי "חיסכון פיננסי" כלומר תוכניות חיסכון בחברות הביטוח יכולים לתת פתרון עדיף עם אפשרות לתשואה עודפת בנזילות יומית עם יתרונות שלא ניתן להשיג בבנק כגון:

1.פטור מדמי משמרת ופטור מעמלות קנייה ומכירה.
2.ניהול השקעות מקצועי ע"י טובי מנהלי ההשקעות והאנליסטים.

3.מעבר בין מסלולי השקעה ללא עמלות וללא אירוע מס.
4.גמישות ונזילות מלאה ללא קנסות ועמלות נוספות.
5.פטור מתשלום מס רווח הון לפנסיונרים (בכפוף להוראות מס הכנס ).
לסיכום: פיקדונות בבנק ותוכניות חיסכון בבנק אינם נותנים מענה אמיתי ושירות נוח לחוסכים. לעומת זאת התנאים הטובים והגמישות הרבה שמקבלים החוסכים שפותחים תוכניות חיסכון בחברות הביטוח משתלמות בהרבה.
פנו אלינו עכשיו:
02-6510666

מידע נוסף לגבי התשואות המצוינות בתוכניות החיסכון שלנו לחצו כאן

הכותב הוא: ניר סטילוגלו
מנהל מוצרי חיסכון כלל פיננסים